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宜信普惠布局小微金融探路信用换资金

发布时间:2021-01-21 02:05:16 阅读: 来源:杂质泵厂家

对于小微企业来说,信用一直是借款融资的“短板”。然而,宜信普惠却试图从中开拓出大市场。据记者了解,虽然目前银行、农信社等机构加大了对小微企业的授信,但是面对如此庞大的市场,小微企业的融资需求远远得不到满足。不仅如此,由于银行等金融机构对小微企业设定的种种苛刻条件,大部分小微企业的融资还是被他们拒之门外。

“银行体系的融资并不适合小微企业,往往这些企业的条件达不到银行的借款标准。所以,发展小微金融需要有其他的机构参与进来。”中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授郭田勇表示,小微企业的融资要建立信用,而没有信用的小微企业将“寸步难行”。

宜信普惠小微“大棋”

“积水成潭,积沙成丘。”小微金融的发展潜力无限。中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰认为,“小企业是大经济,发展小金融是一项大事业。”

同样,宜信普惠在帮扶小微企业,做大小微市场的背后也是相中了这盘大棋。

事实上,无论是国家政策导向还是市场的需求上,小微金融发展都具有了肥沃的土壤,不少金融机构也在试图分食这块“大蛋糕”。据国务院发展研究中心的数据,截至去年底,中国共有近5000万家注册中小企业,贡献中国GDP约60%。同时,小微企业借款也呈现快速增长。截至去年底,小微企业借款余额为11.6万亿元人民币,同比增长16.6%,占全部企业借款余额的28.6%。

“我们国家的企业现在是法人企业的,工商登记注册一千多万家,99%是小企业和微型企业,1%不到是中型企业,千分之一不到是大型企业,这是企业数量。从就业来讲,我们国家小微企业就业数量占全国就业数量的70%以上;从科技进步来讲,我们的一些专利申请和发明百分之六七十来自于小微企业,创造的税收和GDP而言基本上占了百分之四五十,它是大经济。” 陈永杰表示,小微金融还有很大的空间。

“市场大有可为,就看怎么做。”宜信公司相关负责人表示,不同的机构差异性很大,定位不一样,探索出的模式更是不同。

“宜信普惠定位的小微与银行、信用社的做法完全不同。同样是‘小微’,但是却不是一个级别。在不少金融机构意识中,小微的概念可能是用借款规模在500万元或1000万元以下来衡量,而宜信普惠的小微企业客户可能借款规模仅仅几万元。”宜信小微企业信贷服务中心总监俞怡然接受记者采访时表示。

俞怡然表示,宜信普惠小微金融业务的对象通常是工薪创业阶层、农户等等,小微企业员工也通常只有几十人。“这些客户一般在银行是很难获得贷款资金的,而宜信普惠对这些群体的借款和银行形成了互补。”

同时,俞怡然表示,通常情况下,宜信普惠对小微企业客户的融资金额也有上限控制,一般不会超过50万元。这不仅为融资方和出资人控制了风险,也是希望满足更多小微企业的需求。

“针对宜信普惠的小微客户,我们做了很多的研究,也会为客户的利益来考虑。如果对一个小微企业融资过度,那么这家企业将背上很沉重的资金成本的包袱,这是不利于小微企业发展的。”俞怡然表示,小微企业的利润一般由资金循环速度和利润率而定,宜信普惠会在其中选择一个合适的融资量。

“目前,宜信普惠的小微金融业务已经遍及100多个城市及20多个农村地区,包括云南、内蒙古省内一些常规金融服务不容易覆盖的偏远区域,服务客户超过100万。”俞怡然告诉记者。他表示,银行等金融机构对市场的抢占目前大部分是集中在一、二线城市和少量的三线城市。但是,宜信的触角已经在一、二、三、四线城市都有布局,这也是宜信普惠做全国小微金融服务平台的决心。

“信用”有价

小微企业的信用值钱吗?很多专家都认为“值钱”。但是,单单凭借小微企业的信用,他们根本就不可能从银行获得贷款资金,而这也是小微企业一直以来贷款难的根源。

在宜信普惠对小微企业帮扶模式上,最为重要的一点就是建立信用,然后帮助他们获得融资服务。

“一家小微企业在银行贷款时,银行要求的是企业提供各种材料来证明其信用,小微企业往往是拿不出来的。这种方式在宜信看来是‘要什么来证明你的信用’,在宜信普惠的小微金融服务中,我们是希望小微企业能够用一些东西去证明你的信用。这种方式可以看做是‘你有什么来证明你的信用’。两者的差别很大。”俞怡然说。

他告诉记者,银行要求小微企业提供企业财务报表,部分企业甚至都没有报表,也就无从证明信用。但是,宜信一方面能帮助企业完善财务制度,建立信用,甚至可以通过其他的方式来证明。

“我们甚至可以从员工发放的工资单,企业的货物存放和流通情况等等,来判断一个企业的信用。这些方式是银行目前做不到的。” 俞怡然表示,仅仅需要两个小时,宜信就能对小微企业的信用做出一个初步的判断,而信用价值在融资中很快就能释放出来。

他表示,企业征信目前仅仅针对的是银行融资系统,但是小微企业的融资更是需要信用体系的支持。“眼下的金融体系就是缺少这一块,给小微的融资带来较大的风险。这一风险表现在企业通过多方融资背上的隐性债务。”

“当然,目前宜信普惠最大的优势也是在于风控体系和运作模式上,我们会将合适的资金和融资方对接,通过分散投资来降低风险。”俞怡然称。

据了解,在国内一部分P2P面临生存压力、暴露出种种风险的同时,宜信小微金融业务却仍然能稳健发展,其结果得到了市场的认可。

宜信相关负责人向记者透露,在宜信P2P平台筹集资金的过程中,投资人直至目前没有出现过本金损失的情况。这也从侧面证明了宜信对小微企业信用建设和项目风控的能力。同时,宜信对客户的金融服务长远目标是全方位综合服务。“宜信要帮助企业做能力建设,提升企业员工技能知识,通过创新来加快发展等等。”

宜信公司创始人、CEO唐宁概括称,宜信的小微企业服务包含三方面的工作——信用建立、资金筹措和提升能力。

“宜信的未来优势可能就在客户的黏合度上,我们在小微企业最需要的时候帮助了他们,对他们的了解胜过他们自己,同时提供的是最优质的综合服务,不单单在于资金一个方面。在这种情况下,宜信是不怕其他机构竞争的。”俞怡然表示,在小微金融服务上,宜信可以说已经走在了前面。

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