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P2P泡沫化假结论下的真现实

发布时间:2020-02-12 18:38:14 阅读: 来源:杂质泵厂家

速途网1月29日特稿(主笔 张宁)昨日,在速途网、微媒体联盟联合主办China V 2015 中国产业互联网峰会, 中国互联网协会秘书长卢卫表示:” 随着大数据、云计算与传统行业的不断融合,互联网真正做到了服务百姓,所以与2000年的热潮相比,如今的互联网并非泡沫。”

笔者对此表示非常的赞同,对于创业者来说,互联网不再仅是一个吸引投资、能让自己咸鱼翻身的噱头,更重要的是它能够有实实在在的经济产出。而对于消费者而言,互联网影响的不单单是人们获取信息的方式,更重要的是消费习惯的改变。因此传统行业与互联网的融合将会是未来发展的大趋势。

金融新贵的崛起

近年,最炙手可热的行业莫过于P2P,相较于2013年1580亿的行业成交总额,2014年P2P行业增幅达到140%,首次突破2500亿的大关。而从数量上看,P2P平台也由2013年的不足900家上升到2000家。

P2P市场的火热源于它解决了金融体制下固有的弊端。从投资端来看,P2P平台能够为普通人群提供资产增值保值的金融服务,这点在传统金融机构是无法实现的。在央行下调利率和轻量通货膨胀的经济背景下,银行存款利率跑不赢CPI已成为不争的事实,以实际购买力为标准,投资人投放在银行的资产是在不断贬值。而传统机融机构动辄5万元的最低消费 ,因较高的理财门槛,使得绝大多数有理财欲望的普通人群退而却步。

从融资端来看,中小企业融资难融资贵的问题成为困扰理解政府的难题,即便中央出台多种政策,但两难一直没有得到很好地解决。最主要原因在于传统金融机构服务中小企业的经济动因不足。在风控成本一样的情况下,作为企业形态的传统机融机构,更倾向于安全系数高、收益丰厚的国有大型项目企业。从企业追逐利润的本质上来看,这点也无可厚非。

但凡有空白的地方就有市场,P2P通过大数据和云计算,在不逊于传统机融机构风控能力的情况下,降低了风控和运营的成本。这就使得原本风险高、获利少的中小企业项目变得有利可图。

P2P的魅力在于它能够满足、解决投融资两端对于金融服务的迫切需求,那么这个量级到底有多大?据社科院的调查结果显示,2013年民间借贷规模为4万亿,银行的储蓄存款为44万亿,这48万亿都是P2P行业的潜在客户,因为两者在资产安全性和较高收益率上并不能找到均衡点。所以P2P行业有着巨大的市场前景与容量。

杯口泛起的泡沫

但是就目前P2P行业的乱象来看,行业的状况与教科书中所描绘的理想生态相距甚远。在笔者看来,这种乱象主要体现在两个方面:1、平台为了获取用户,开始本末倒置、无节制的进行市场推广。2、行业杂草丛生,纷乱不堪。

在2014年,随着银行系、电商系、国家队等各界大佬的纷纷布局,2015年网贷市场的竞争必定会日趋的激烈,因此跑马圈地、获取用户就成为了今年的主旋律。目前获取用户的手段与方式主要有两种,一种是精准式的营销,通过注册即送现金或优惠券的促销方式来获得用户信息,现为各大平台最主要的操作手法。另一种则是广告投放,在这方面,PPmoney、人人贷、金信网做出了表率。随着推广费用的增加,平台的获客成本也水涨床高,据了解,根据操作手法与渠道的不同,目前平台的获客成本大致在500—1000元/位。

积攒用户对于平台来说是做强做大的前提和必要的保证,但是就目前的市场状况来看,笔者认为在资源有限的情况下,平台还是应当将风控体系作为建设的重点。虽然在2014年几乎所有的平台都说资金的风控体系是完美无缺、滴水不漏的,但是从全年275家问题平台的数量上来看,显然实际情况并非如此。

目前P2P平台数量的统计并不确定,有的说是1600家,有的说是2000家。但不管哪个数字准确,在行业初期就涌进来上千家的企业,可以说是市场前景好、行业火热,但这更多的则是泡沫化的前兆。而从P2P行业的构成上来看则更令人担忧,可以说乱草丛生,银行系、电商系、线下小贷、互联网系、媒体系、草根系……虽然说互联网一个讲究人人参与的开放式平台,但是本质为金融的P2P平台一定要高度专业,因为金融的核心竞争力在于对风险的管控。

目前来看,不论是从平台所暴露出的问题,还是行业的整体水准,P2P行业仍然欠缺规范化的管理,这就很像之前团购盛行时的千团大战,在经历市场博弈、大浪冲刷后,市场繁荣的泡沫开始破裂,留下的是那些真正掌控核心竞争能力的平台

啤酒顶部的现象泡沫

未来市场容量难以想象,但是行业却泡沫化严重,那么P2P到底是不是泡沫?笔者认为这只是漂浮在啤酒顶部的现象泡沫,即平台有乱象,但是真正的需求还是有的,这就需要平台一方面教育投资人、培养用户市场,另一方面随着市场竞争的加剧和监管细则的即将出台,行业将会驱除“劣币”。

(本文作者张宁:资深财经观察人士、速途网互联网金融中心主笔,欢迎关注张宁的微信:zn1182373672)

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